三季度部分银行息差上升

2018年10月12日 来源:

存款利率市场化的脚步响了多时,政策虽未彻底放开,压力已先行而至。查看银行三季报发现,上市银行利差普遍收窄,原因在于负债成本的升高。

自去年央行把存款利率上限上浮10%后,多家银行已将全部或部分定存利率一浮到顶。“存款竞争越来越激烈,这是一个趋势。如果银行不相应作出调整,负债成本必然节节拔高。”银行人士何先生表示,“但另一方面,由于存款利率市场化势在必行,在不久的将来彻底放开已没有悬念,所以银行在一定程度上已做好准备,比如调整负债结构、大力发展中间业务等。”

三季报显示,虽然大部分银行利差、息差延续收窄趋势,但个别银行也出现了上升的情况;中间业务也普遍实现快速增长,对利息收入的依赖有所减轻。

部分银行息差上升/

查阅上市银行三季报发现,多家银行延续了利差、息差收窄的趋势。

交通银行三季报显示,报告期内,受新一轮降息及利率市场化步伐逐步加快的影响,净利差和净利息收益率分别为2.36%和2.53%,同比分别下降10个基点和7个基点;建设银行三季报显示,报告期内建行净利差为2.54%,净利息收益率为2.71%,均较上年同期降低0.03个百分点。

股份行情况与上述银行相比稍微严重一点。报告期内,平安银行净利差2.07%,比2012年底的2.19%下降0.12个百分点,净息差2.23%,比2012年底的2.37%下降0.15个百分点;南京银行净利差2.08%,比2012年底的2.25%下降0.17个百分点,净息差2.28%,比2012年底的2.49%下降0.21个百分点;中信银行净息差2.60%,同比下降0.22个百分点;光大银行也在三季报中表示,净利息收益率收窄导致利息收入增长缓慢。

对于利差、息差收窄的原因,招商银行表示是“受市场流动性偏紧、资金成本上升的影响”;民生银行表示是 “由于利率变动及同业业务占比提升等原因”;光大银行则表示是“是利率市场化程度加深和市场流动性成本上升导致”。

不过,注意到,虽然大部分银行利差、息差收窄,但也有部分银行出现上升的情况,主要以国有大行为主。

如报告期内农业银行净利息收益率和净利差分别为2.75%、2.60%,分别比上半年提高1个基点和2个基点;中国银行报告期内净息差2.22%,比上年提高0.07个百分点;前三季度净息差出现下降的平安银行,第三季度净利差和净息差也出现环比上升,均上升0.10个百分点,原因是 “深化客户结构和业务结构调整,加大风险定价管理力度,提高资产收益率并控制同业资产规模”。

银行人士何先生表示,目前银行普遍在调整业务结构和负债结构,以降低负债成本,“从三季报看,有些银行息差出现回升,可以说是初见成效。”

中间业务受到重视/

“降低负债成本是一个努力的方向,但降低的幅度毕竟有限。一旦存款利率上限彻底放开,随着竞争的日益激烈,要降低负债的成本就更难。”上述银行人士何先生分析道,“关键是要逐渐摆脱对利息收入的依赖,优化业务和收入结构,简单点说就是大力发展中间业务。”

交通银行三季报显示,报告期内集团实现手续费及佣金净收入人民币195.01亿元,同比增加人民币39.58亿元,增幅25.46%;在营业收入中的占比为15.70%,同比上升1.53个百分点。

平安一行银行三季报显示,报告期内,营业收入中,投行业务、信用卡业务带来的中间业务收入大幅增长,使前三季度非利息净收入同比增长66.71%,在营业收入中的占比同比提升5.37个百分点至22.20%,收入结构持续改善。

招商银行三季报显示,报告期内净手续费及佣金收入203.52亿元,同比增长48.48%,主要是托管及其他受托业务佣金、银行卡手续费收入增加,净手续费及佣金收入在营业收入中的占比为21.93%。

其他未能一一列举的上市银行,中间业务也都实现了快速增长。“存款利率市场化的脚步不可阻挡,这个预期再明朗不过。大力发展中间业务无疑是未雨绸缪的聪明做法。”何先生最后说道。

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